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    保险基金损失几百

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    误区一,社会保障基金VS社会保险金?

    这个问题我问过几个朋友,几乎无一例外的反应都是,我缴纳的养老金不是在社保基金么,社保基金不是社保基金理事会在管理么?

    听起来理所当然,但笔者查阅社保基金理事会官网的结果却与大家的“想当然”完全不同。

    社保基金理事会官网显示,社保基金理事会成立于2000年8月份,其定位是国家战略储备基金,旨在弥补未来养老金缺口,简单讲是未来的支出。

    其资金来源主要分为几个部分,中央财政拨入资金、国有股减持或转持所获资金和股权资产、经国务院批准以其他方式筹集的资金及其投资收益

    截止到2013年年底的数据,基金权益总额为11927.45亿元,其中:全国社保基金权益9911.02亿元,9个省市的包括个人账户基金权益921.93亿元,广东委托资金权益1094.50亿元。

    其中全国社会保障基金权益中包括财政性净拨入累计6000.26亿元,其中中央财政预算拨款2298.36亿元,国有股减、转持2301.28亿元,彩票公益金1420.70亿元。

    那普通企业与个人缴纳的各项保险金在哪里?

    答案是,这部分资金的管理部门是人社部和各地社会保险机构负责机构,这部分资金被称为“保险基金”(区别于此,人社部将社保基金称为“保障基金”,下文也据此进行区分)。

    保险基金的构成主要是两部分,据人社部部长尹蔚民的说法,保险基金中80%以上都是企业和个人交的五险,即我们千千万万小百姓的“养命钱”,另外百分之十几来自政府补助。截止到2013年年末的数据,人社部负责的基本养老保险基金累计结存3.1275万亿元;顺便带一句,保险基金负责每月的养老金支付和结算,而社会保障基金则是用于未来出现养老金支出缺口的情况时进行补充和应急。

    养老金涉及到每个人的养老问题,相信大家都很关注,但您是否清楚您每月所缴纳的那些养老保险、失业保险等保险资金到底去哪儿了,到底是谁帮助我们管理,管理的效果如何?

    我开始考虑这个系列的问题缘于两个巧合。

    第一次是在一次研讨会上,全国社会保障基金理事会(下称“社保基金理事会”)的副理事长王忠民称,社保基金理事会年化收益率是8%,这是笔者第一次开始思考关于社保基金理事会与我们养老保险金的关系;因为显然,公开的说法是每年的社保基金收益率在2%~3%,这到底是怎么回事儿,但当时只是一个闪念而已,过了也就忘了。

    第二次是在一个朋友的饭局上,其中一位朋友来自社保基金理事会,席中闲聊到这个话题,发现自己身为一个财经记者却在这个非常基础的问题上犯了一个很白的错误,我压根就没搞清楚我们的养老金和社保基金理事会的关系,之后问了身边很多朋友,大家对此也很不清楚,所以写此小文以飨读者。

    至此第一个误区应该已经澄清了。

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    误区二:所谓社保基金巨亏是亏在哪里?

    保障基金和保险基金两个体系厘清了,大概就可以分清8%和2%~3%各自的隶属关系了,前者是社保基金理事会管理的1.2万亿的保障基金的年化收益率,后者是人社部管理的社会保险基金的年化收益率。

    之所以有如此大的差距,这里就牵涉到了两只基金的投资标的和投资范围,这里也存在很大的误区。

    比如,社保基金入市一直是市场上热炒的概念,市场上也有众多专家和普通民众一直以为所谓社保基金入市就是社保理事会管理下的社保基金入市;但这根本是个误区:因为社会保障基金早已于2010年12月9日通过委托第三方基金实现了入市,不仅是境内,还有境外的股市,而市场上探讨的应该是人社部的3.2万亿资金是否应该部分入市的问题。

    既然谈及此,我们就多啰嗦几句看看1.2万亿的社保基金和3.2万亿的社会保险基金的资产管理到底是怎么运作的?

    据社保基金理事会官网披露的2013年年报的数据,截止到2013年年末,社保基金会管理的基金资产总额12415.64亿元,其中社保基金会直接投资资产6697.74亿元,占比53.95%;委托投资资产5717.90亿元,占比46.05%。

    综合一位社保基金理事会内部人士的解释,社保基金直接操刀投资的资产主要包括以下几类,协议存款,这个比例大概占到固定收益类资产的一半;另外还有权益类投资中对央企的股权投资以及部分私募股权投资、信托投资还有少量对股市的指数化投资,财政部对各类投资均有严格的上限设定。

    根据财政部的要求,社保基金所有的公开市场投资全部通过委托第三方进行的投资,不管是股票还是债券,社保基金的资产配置团队是不做具体个股或单券的投资,而是决定何时对委托基金进行增资或撤资,以及具体的规模。

    因为多元化的投资方式和专业的资产配置团队和管理团队带来的是平均年化8%的收益,远高于国家给社会保障基金定下的“跑赢CPI两个点”的目标。

    其实目前“实亏”的应该是社会保险基金,2007年至2013年,社会保险基金年均收益率2.2%,远低于同期居民消费价格指数3.8%的涨幅,每年因贬值造成的损失至少有几百亿。

    当然社会保险基金的亏损很大程度上受限于客观的政策限制,按现行政策规定,社会保险基金只能用来购买国债、办理银行协议存款,其中绝大多数都以银行存款的形式存在。

    从投资标的上来看就可以看出社会保险基金的“稳健”性也自然注定了其低收益的特性,不过或许这个局面在社保基金获准进入股市之后会有改善,当然股市有风险,入市须谨慎!CFP图

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    在近日的全国人大常委会举行的联组会议上,国务院副总理马凯在回答委员询问时表示,一方面,企业反映缴费水平太高;另一方面,降低缴费水平会影响当期养老基金收入。他指出,这是一个矛盾,怎么解决还需要研究。

    马副总理指出,现在的养老保险缴费水平确实偏高,“五险一金”已占到工资总额的40%至50%。在上海,“五险”总缴费比例就高达45.5%,其中,养老保险缴费比例为单位21%、个人8%。在如此高的缴费比例下,养老保险基金仍然有出现缺口的危险。现在企业职工基本养老保险基金收入增长幅度已慢于支出增长幅度,2012年分别增长18%和22%,2013年分别增长13%和20%;收支结余已出现减少的情况,2013年结余比2012年少260亿元。(以上数据来自社会保险基金决算)随着老龄化程度的提高,支出的增长可能进一步快于收入的增长,有机构估算,累计结余将在十几年内耗尽,届时养老基金将出现缺口,要靠借债支付部分支出。正如马副总理说的那样,如果体制不改、机制不转、政策不调整,缺口是必然的。降低缴费比例会使缺口更早地到来。

    那么,要在避免出现养老基金缺口的前提下,将过高的缴费比例降下来,只能靠改革体制、转变机制、调整政策。至于具体如何操作,我们先要分析缺口隐忧的形成原因。

    原因之一是历史欠账。我国实行统筹账户加个人账户的养老保险模式(统账结合)。统筹账户是现收现付制,而个人账户是资金积累制,个人账户上应该有钱,以备将来的支出。但是,这个制度建立以来,个人账户基本上都是空账运行。原因是制度建立之初没有将个人账户做实,之后做实的努力也没能实现,这都属于历史欠账。2013年,养老保险个人账户的空账已达3.1万亿元。如果有这3.1万亿元在账上,养老基金出现缺口的可能性会比较小。

    另一个原因是参保职工的比例还不够高。2013年,参保职工24177万人,参保离退休人员8041万人,比例为3:1,三个职工抚养一个离退休人员。但我国20岁到60岁人口与60岁以上人口的比例约为4:1。这说明,相当多的职工没有参加养老保险,一些企业规避养老成本,导致正规参保的企业成本提高。一些职工和企业不愿意参保的重要原因是人口流动范围大而养老保险统筹层次低,他们工作时在一地缴纳养老保险,退休后到另一地就不能领取相应的养老待遇。

    根据《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》和《自治区建立统一的城乡居民基本养老保险制度的实施办法》,泽普县在认真总结2009年以来新型农村社会养老保险(以下简称新农保)和城镇居民养老保险(以下简称城居保)试点工作经验的基础上,按照上级财政的要求,于2015年1月1日起,将新农保和城居保两项制度合并实施,在全县范围内建立统一的城乡居民基本养老保险(以下简称城乡居民养老保险)制度。

    一、参保范围:年满16周岁(不含在校学生),非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民,可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

    二、基金筹集:城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。

    个人缴费:参加城乡居民养老保险的人员应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元14个档次,参保人可根据本人及家庭经济状况,按年度自主选择缴费档次,逐年缴费,多缴多得。

    集体补助:有条件的村集体经济组织应当对参保人缴费给予补助,补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定,鼓励有条件的社区将集体补助纳入社区公益事业资金筹集范围。鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、个人为参保人缴费提供资助。补助、资助金额不超过最高缴费档次标准。

    政府补贴:政府对符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人员全额支付基础养老金,基础养老金标准包括中央确定的基础养老金标准及自治区各级人民政府确定的基础养老金标准。各级人民政府对参保人员缴费给予补贴,补贴标准每人每年不低于50元,所需资金由各级财政负担。对选择100元以上(不含100元)档次标准缴费的给予鼓励,按照每提高一个档次每人每年增加不低于5元的标准给予补贴,所需资金由地县财政负担。补缴费或间断缴费期间不享受政府补贴。重度残疾人等缴费困难群体可自主选择缴费档次,地州市、县人民政府为其代缴最低标准的养老保险费。

    三、养老保险待遇及调整。城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人帐户养老金构成,支付终身。

    基础养老金:基础养老金标准每人每月不低于100元,由中央财政补助55元,自治区各级财政补助45元,各地可根据实际适当加发基础养老金,所需资金由地县财政负担。对累超过15年的,每增加1年缴费,月增发不低于2元的基础养老金。

    个人帐户养老金:个人帐户养老金的月计发标准为个人帐户全部储存额除以139。参保人死亡,个人帐户资金余额可以依法继承。

    四、养老保险待遇领取条件

    参加城乡居民养老保险的个人,年满60周岁、累计缴费满15年,且未领取国家规定的基本养老保障待遇的,可以按月领取城乡居民养老保险待遇。新农保或城居保制度实施时,已年满60周岁、在2015年1月1日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的,不用缴费,即可按月领取城乡居民养老保险基础养老金;距规定年龄不足15年的,应逐年缴费,也允许补缴,累计缴费不超过15年;距规定领取年龄超过15年的,应按年缴费,累计缴费不少于15年。城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的,从次月起停止支付养老金。

    五、建立参加城乡居民养老保险人员丧葬补助金制度。丧葬补助金发放标准为400元。

     

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